財富的本質
「財富不會憑空增加,一方財富的增加必使另一方財富減少。」 內容重點 1. 說明房地產價值是由負債所創造的! 2. 股票價值的形成原因與何者獲利最大! 3. 造成通貨膨脹的最主要因素! 4. 造成通貨緊縮的原因! 5. 為何不論先進國家或落後國家,其一般民眾生活都很困苦!



觀念五: 財富不可能憑空增加,一方的財富增加必導致另一方的財富減少(財富守恆)。

任何的財富都是經過勞力與原料的投入才能得到的產出結果,在未投入任何勞力與原料的情況下,一方的財富雖突然增加了,但透過移轉的作用,反而使另一方的財富減少。


(3/4債務世界 部份內文)

 
任何以信用方式發行的貨幣,都會使貨幣的購買力下降。事實上,因為信用發行使貨幣發行總數增加,這樣會使市場流通貨幣數量增加。市場流通的貨幣數量增加, 將使商品的需求上升;在商品供給量未改變的情況下,反而會造成商品價格的上漲。商品價格上漲反應出原貨幣購買力的下降(所能購買的商品數量減少)。因此, 以信用的方式發行貨幣,將不會使社會購買力發生改變。


在未提供任何貨幣準備的情況下,額外發行貨幣,不論政府是以公債,或是以稅收做為擔保,這樣的發行等同於政府預借民眾的財富來發行貨幣。表面上,政府額外 發行貨幣使貨幣總量增加,看似社會購買力增加了。但實際上,在商品供給量未增加的情況下,貨幣數量的增加將使商品需求增加,進而使商品的價格上升。民眾必 須以更多的貨幣去購買同樣數量的商品,這樣等於使民眾的財富縮水。所以政府以信用的方式額外發行貨幣,等於使民眾手中貨幣的購買力減少。而貨幣購買力的減 少就民眾的財富形同縮水。


貨幣的信用發行是指以政府自身的信用來發行貨幣,而不以黃金作為貨幣準備金的發行方式。簡單的說,政府以發行公債的方式做為抵押來發行貨幣,再透過銀行貸 款給民眾。如果民眾未提供任何抵押品給銀行,也是以自身的信用去向銀行貸款時,我們可以清楚了解,此時貨幣發行的基礎是建立在政府與民眾的信用上,一旦民 眾無法還款,此時就變成銀行要負責償還債務,而銀行也還不出錢時,政府就成為最終的債務償還者。


因為人們相信政府擁有其他財富(如土地與其他特許權),能夠償還這些債務,以及保障貨幣的價值。因此,在有限度內的舉債,貨幣仍能維持穩定的價值狀態。一 般來說,中央政府除了稅收以外,還有其他權力與資產可以做為償債的資金來源,所以歷史上有許多地方政府破產的例子,但中央政府宣佈破產的例子卻不多見。


政府發行貨幣有多種方式與途徑,其中一種途徑是以貸款的方式使貨幣在市場上流通;而現今多數國家的貨幣發行,就是以國家的信用作為保證而增加發行貨幣。 19世紀初,英格蘭銀行放棄以黃金準備數量做為貨幣發行總量的限制,改採部份信用發行。1928年英國在《通貨與銀行法》除保留英格蘭銀行以等價的黃金儲備來增加紙幣發行外,亦同意允許以信用發行的方式發行貨幣。在季節性的高貨幣需求時,英格蘭銀行可以信用發行,此後並成為慣例。各國的貨幣發行亦普遍與金本位制度脫鉤,各國不再提供貨幣與黃金的兌換,也不必再保持高水位的黃金準備,以滿足民眾將貨幣兌換成黃金的需求。此後,黃金只作為貨幣準備中的其中一項資產。


過去以物易物的年代,每件商品都具有一定的價值與購買力。我們假設一件甲商品可以交換兩件乙商品,那麼甲商品價值就是乙商品價值的兩倍,而甲商品的購買力 就是兩件乙商品。但在貨幣交易的時代,商品雖仍具有一定價值,其購買力的部份(指商品可以交換商品)卻因被貨幣取代而消失。此時就變成我們必須先以商品交換貨幣後,才能再以貨幣去購買商品。



雖然政府以無償的方式使國家的財富增加了(貨幣總量增加),然而實際上卻是政府將民眾的財富移轉到政府新發行貨幣的上面。民眾手中貨幣價值減少的部份,就等於政府新發行貨幣的價值。


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  • bocky1016
  • 觀念五,是我今年才發現的

    全球的現金流量,它是固定的,一個國家現金流量增加,就代表世界的另外一個角落卻少了現金流量;絕不可能憑空出現;只是需要更敏銳的觀察,才能夠了解全球資金的流向
  • 現金是固定的,存款才會由銀行放貸後憑空增加。大家都誤以為銀行的存款都是可以用的,但其實真正能用的只有現金。

    jamesz 於 2008/10/22 09:00 回覆

  • bocky1016
  • 說的真的太好

    1.所以政府才會規定責任準備金(由些銀行呆帳過高,根本沒辦法去提撥責任準備金,加上政府也無能啦!!因為他們不可能從自己的口袋去填這個黑洞;但也沒決心去讓他重整或倒閉)
    2.存款與貸款若失衡,造成金融體系財務槓桿過大,其實跟網路泡沫沒什麼兩樣,只是網路用的詞叫"本夢比"
    銀行用的詞叫"逾放比"
    3.存款與貸款中間的利差,就是金融體系的營利來源(換個角度想,也許這才是真正的現金吧!!)
  • 存放的利差是銀行的獲利來源,真正的現金就是政府所發行出來的貨幣。除了政府發行的貨幣外,其他都是看起來像現金的數字。

    jamesz 於 2008/10/22 13:04 回覆

  • bocky1016
  • 就我看來,政府發行的貨幣也許虛的

    為何我會這樣說呢?
    理論上,創造公平的遊戲規則應該是政府去做的....
    但現實中,存在一個一般人看不到矛盾點..
    就是政府裡頭用的人,大部分都是理論派的,就算他們了解現實中,還要加入一個最重要的變數,那就是"人",但可惜的是,他們不敢去面對人性的問題(這才是問題的根源)
    所以透過理論架構去創造出來的遊戲,往往跟政府所想要的是完全不一樣的,但他們已經沒辦法去跳出理論架構去看整體了..也就是版主說的真相:不敢去挑戰理論,因為那跟人性有很大的關係
    因為挑戰失敗,先前的名利就會全失去,與其相較,理論還站的住腳,但講白一點,只不過是活在理論框架裡自得其樂的小白鼠吧了!!
    虛的主要原因是,雖然它是政府發行的;但本質上,它仍是有人去創造出來的;只是一般人只相信看到實體的東西;所以透過銅幣或紙幣甚至是黃金等看的到東西,來讓人類相信他是有價值的
    不然,若撇開人性不談,說真的,經濟的活動理想上,只是單純的價值交換,是不需要透過貨幣的交流的;創造貨幣就是讓人去相信它是可以代替實體的價值而存在的虛構的產品
  • 貨幣是人做出來的代替品,是為了使商品交易更為方便。有了政府的保證,本來沒價值的東西就成為有價值了。基本上是人民對政府的信賴,才使這些貨幣有價值。

    假如政府濫用這些權力,最後會導致人民對政府失去信任(當然中間有很多循環的過程),貨幣也就跟著不值錢了。

    jamesz 於 2008/10/22 13:44 回覆

  • bocky1016
  • 比亞迪對抗鴻海的挑戰~

    從商業道德來看,的確有相當的爭議
    但看的懂的人,了解比亞迪的創辦人,是懂得如何跳出一般人對專利概念的框架,建立自己的遊戲規則
    更可怕的是,竟然他打破了自動化的遊戲規則,就靠人海戰術,竟可以達到自動化的效果,而且還可以降低成本,提升出貨時間..真是不可思議
    講的更白一點,就是他太了解人性了;理論中經濟學,是很難加入"人性"的變數;所以國家若讓太多的學者治國,經濟一定死的很慘;因為連他們都不知道怎麼死的了,經濟在讓他們去搞,他們也只能驚嚇連連,但還是沒辦法跳出理論經濟下的框架,而人民也拿他們沒辦法
    結論,加入"人性"的經濟學,才有可能讓經濟變好

  • 在大陸的台商都覺得大陸的廠商都很不可思議,因為不論你怎麼節省,他就是有辦法生產出那種你認為不可能出現的售價。

    jamesz 於 2008/10/22 13:51 回覆