財富的本質
「財富不會憑空增加,一方財富的增加必使另一方財富減少。」 內容重點 1. 說明房地產價值是由負債所創造的! 2. 股票價值的形成原因與何者獲利最大! 3. 造成通貨膨脹的最主要因素! 4. 造成通貨緊縮的原因! 5. 為何不論先進國家或落後國家,其一般民眾生活都很困苦!



當我們在大幅討論次級房貸所引發的金融風暴的同時,我們可曾想過,現行的經濟早已存在許多嚴重的問題。



我們可以從以下報導得知銀行目前的現金流量是不足的,美國貸款機構陸續倒閉也就不足為奇,當我們責怪那些卡奴是因為隨意消費所造成的時候,或許我們也正慢慢陷入債務危機之中。當全世界八成的財富集中在少數15%的人口身上時,大部份的人就成為那另外85%的人,去分那剩下二成的財富。



全球8成財富 集中1/6人口
2006/08/21
【編譯陳宜君、王先棠/報導】


全球貧富差距已惡化至歷來最嚴重的程度,且不光是國家間貧富懸殊,單一國家內貧富差距也日益顯著。聯合國開發計畫署的資料顯示,全球有五十國的國民平均所得近十年來不增反減,其中大多是非洲撒哈拉沙漠以南國家。


830萬人口 擁有30.8兆美元

以個別國家而言,財富分配不均最嚴重的國家是巴西。國力最強的美國,則是工業化世界中貧富不均最嚴重的國家,其次是義大利和英國。曾經以均富自豪的日本,近年來因為經濟成長趨緩迫使政府削減退休年金、終身雇用制解體改以約聘員工等結構性變化,影響高齡人口和薪水階級收入,使得貧富差距問題迅速惡化。

美林證券和凱捷企管彙整的「二○○五年世界財富報告」指出,全世界的「百萬(美元)富豪」多達八百卅萬人,他們掌握的資產總值高達卅兆八千億美元。身價超過三千萬美元(約新台幣九億八千萬元)的巨富,人數成長最快,包括開發中國家的新貴。


都會窮人 連洗澡都要省

貧富差距惡化已在各國引發新的社會問題及新的社會現象。在美國,都會地區中產階級逐漸減少,城市裡大多數社區不是窮人聚集就是豪富社區。在日本,一些銀髮族辛苦一生,退休年金卻少到難以生活,甚至不敢天天洗澡以節省瓦斯費。在英國,年輕女性眼見儲蓄一輩子也買不起房子,乾脆完全不儲蓄,從「月光族」淪為「卡債族」。

新富階級興起是另一種趨勢,資金在全球利滾利,生活也全球化,為了雲游四海購置私人飛機和遊艇已不稀奇,微軟創辦人之一保羅‧艾倫和俄羅斯石油大亨阿布拉莫維奇還買了私人潛艇,萬一遊艇遭受攻擊,可以乘潛艇離開。


新富階級 天天繞地球跑

美國「新聞周刊」報導,新一輩的有錢人愛當飛來飛去的「噴射機族」。他們總是繞著地球跑,今天住香港,明天飛紐約,每年在法國普羅旺斯住上一個月,回程順道到倫敦看看戲。

新世代富豪不想錯過任何投資機會,他們需要個人專屬的電腦交易平台,銀行必須不斷開發新軟體。他們愛買飛機和葡萄園,銀行就得成立私人客機融資部門和釀酒金融部門。他們總是在尋找稅負最輕的國度,於是稅法寬鬆的倫敦成了他們最愛的樂園。


86%消費 集中20%人口

據聯合國發布「二○○五年世界社會情勢報告:不平等困境」指出,已開發世界的十億人口擁有全球百分之八十的國內生產毛額,其餘的百分之二十則由其他國家的五十億人分配,若無法消除此不平等現象,則落實社會正義和改善生活條件等目標的實踐,將遙遙無期。

報告說,目前全球的經濟、科技和醫學發展已達空前水準,弱勢者的處境卻日漸困難;全世界百分之八十六的消費活動,是集中在最富裕的百分之二十人口;最貧窮的百分之二十人口,僅占全球百分之一的消費活動,且隨著全球化的發展,情況愈來愈糟,除非各國政府能改變經濟政策重心,幫助弱勢者改善困境,否則貧窮人口無法減少。

資料來源:聯合報。


(以下觀念摘自3/4債務世界)

如果按銀行的運作原理,其實現行的M1,M2,M3,M4貨幣測量方式就幾乎毫無意義,因為債務增加後M1,M2,M3與M4也必定隨之增加。然而,扣掉銀行的貨幣準備後,剩下的貨幣才是真正可用的資金,其餘的資金其實只是擺好看的。

如果每個人都從存款中提出貨幣來,銀行就會出現流動性危機。貨幣現金是維繫銀行生存的重要關鍵,銀行若僅有存款數字,而無法用現金提領時,銀行就有倒閉的可能。

財富過度集中的結果,將使銀行的現金普遍不足,這也是為何世界各國都會相繼出現銀行危機的原因。所以,當財富不斷被集中後,現行社會的貨幣流量就會降低,以日本的例子來看,相當明顯,當一般人無法獲得足夠的現金流量來償還銀行貸款時(因為大部份被集中到富人手中),勢必會陸續出現銀行倒閉,日本許多的銀行與保險公司也是因為這樣的原因而導致破產的。



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財富的本質:財富來自於生產,商品數量決定貨幣的價值!原3/4債務世界

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  • 沒有那麼絕對
  • 簡單講個結論(希望是對的)
    債務發達的結果導致財富集中
    而債務貨幣(存款上的數字)的比例明顯高於現金貨幣(可提領的現金)
    增加了銀行的流動性風險
    財富集中讓中產階級的收入降低
    所以他們還款的能力也降低了
    所以銀行倒閉的機率比以前還高


    債務發達讓資本家可以輕易借錢購買資本擴廠
    商業媒體鼓吹的物質文化
    讓人們必須消費這些可有可無的工業用品
    甚至還貸款去消費(以前的卡債風暴)
    多數人的生命就虛耗在為了消費而賺錢



  • 應該說現今的金融制度,鼓吹大眾努力借款,努力消費,鼓勵大眾預支未來的薪水,等到大家都消費完自己的未來後,還債的時刻就是痛苦的開始。

    換句話說,銀行不見得有存在的必要,政府一樣可以設立專門的金融流通中心來應付大眾資金流通的需求。當你借了款,就表示你預支了未來,當每個人都消費完自己的未來,那麼未來誰還來消費?而這些消費的錢,絕大多數跑到少數人的口袋裏出不來,就造成大眾還款的困難,以及金融災難。

    有多少錢,才花多少錢,這樣的運作模式才能使經濟的波動變小。

    所以金融業與學者鼓吹貸款消費和投資,完全是一種假象繁榮,今日預支的消費和投資的數量,等還錢時就會消失不見,變成真實的衰退。

    jamesz 於 2014/02/26 12:35 回覆

  • Dexter
  • Jamesz 好, 一直不懂央行貨幣發行的關係,這問題找了很久, 一直到看了您書中貨幣發行的簡要說明, 終於豁然開朗. 但這文章的討論有點不解.

    理解上雖然銀行現金比存款數字少(準備金制度), 但這些賣方增加的存款也是因為買方貸款增加緣故. 雖然總通貨發行因此增加. 就如鈔票只不過是政府發行的債權憑證. 但相對貸款而抵押的財產(如房地產與車)憑證也在銀行手中不是嗎? 這些財產憑證也是貨幣的另一種形態不是嗎? 欠錢拿物抵債不也很正常說的通嗎? 若要全要求換成現金當然會不足. 這並不奇怪啊! 不是嗎?
  • 這就是金融風暴的根源,銀行縱有一些債權憑證(主要為不動產的抵押權),但像不動產這些債權並非馬上就能轉化成現金。也正因如此,只要銀行一遇到資金吃緊時,除非政府提供金援,緩解銀行緊急資金的需求,否則一時半刻銀行裏根本無大量資金可提供。

    這也是雷曼兄弟事件會引發銀行連鎖倒閉的重要原因,因為雷曼一倒閉,許多對雷曼有債權的銀行,資金拿不回來,而造成許多大型銀行的資金吃緊,就連花旗銀行、全球最大的保險公司AIG都差點倒閉,要不是美國政府緊急提供資金融通,這些金融機構都很有可能接連倒閉。

    jamesz 於 2014/03/12 21:49 回覆

  • Dexter
  • 請問, 美國政府提供緊急資金給金融機構舒困, 同時金融機構是否也須提供手上的債權做交換呢?
    若金融機構握有的債權確有其價值自然沒問題, 唯一有問題的是,金融機構手上的金融資產價格是被誇大了(如澎風的帝寶這種資產抵押).是嗎?
  • 這要看美國政府跟金融機構談的條件而定,有的會要求提供擔保品,有的則是以其他條件交換,像是釋出股權等。

    絕大多數的金融資產是澎脹的,有人要就有那個價值,沒人要的就縮水不知縮到哪去~

    jamesz 於 2014/03/13 16:19 回覆

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