看到世界各國都產生金融危機,各國主要銀行瀕臨破產,現在馬上來跟各位解析會產生這麼嚴重問題的成因,以及解決之道~


我舉一個簡單的例子來跟各位說明,各位馬上就能清楚明白這是怎麼一回事。

假設一個國家發行了一千元的貨幣,然後這一千元經過銀行不斷的存入與貸出後,產生出一萬元的存款與九千元的貸款。而這個時候,貸款人每個月都必須償還八百元。然而,經過一段時間後,有人非常聰明,不斷的賺錢,財富逐漸集中在他手中。這時,他手中已經累積了九千五百元的存款。

那麼問題來了,想詢問一下各位,有人手上有九千五百元,而這個國家只有一萬元的存款,那麼貸款人還能夠賺到八百元去償還貸款嗎?

這就是現在經濟問題的根源,財富如此集中,其他人還能賺到錢去還錢嗎?別說還不出錢,連生存都產生問題。

銀行把存款人的錢大部份都貸給了別人,流動性資金便成為銀行生存的關鍵。而財富集中使流動性資金越來越少,銀行面臨的危機也就越來越大。當重要的現金流入來源消失時,銀行就會面臨倒閉危機。

造成次貸危機如滾雪球般擴大的另一個重要因素是,銀行所能創造的僅僅是資金流動的速度,銀行上的存款數字都是加速資金流動的因子。然而,銀行卻創造不出資金的流量,銀行有存款數字,卻沒有錢,很可笑吧。以上面的例子來說,這個國家只發行了一千元的貨幣,市場上就不可能出現一千元以上的貨幣在流通。就算是銀行間的存款轉帳交易,也必須是銀行內有現金才有辦法轉帳。


要徹底解決問題,就只有解決現金流量問題。

美國現在的做法是吸收市場上的美元,來救瀕臨倒閉的金融機構。然而,此種方式只能治標,而不能治本。各位都知道,就算美國補足了現在金融機構短缺的現金流量,但金融機構的現金短缺仍會持續存在。原因在於,在債務都一直存在的情況下,貸款人拿不出錢來還,美國政府就算現在救了銀行,它也不可能源源不絕的一直供應下去的。


所以要解決現金流量不足的方式只有兩種:

第一種是讓富人把財富分出來,使市場有多餘的資金可分給一般人,這樣貸款人就有錢可償還貸款。(看政府如何進行,強制富人分錢是不可能的,可行的方式是政府提供誘因讓富人增加投資創造就業機會)

第二種方式是增加發行貨幣,使市場的現金流量再度增加,不過這種方式會稀釋現有的貨幣價值,發的越多則稀釋越嚴重。貨幣價值被稀釋後,相對的,商品就會變貴,也就是我們一般稱為通貨膨脹的東西。
這麼一來,窮的人就更窮了。

雖然我上面所舉的例子是誇張了點,不過真實情況也就類似上面的例子。財富過度集中使大家都沒錢,雖然大家都很努力的工作,可是依然還是賺不到什麼錢,這是因為市場流通的錢早已被人拿走的原故。

也就是說,要真正的讓銀行貸款者能獲得足夠的現金收入,才能夠解決目前的金融問題。否則一切的紓困援助都只是杯水車薪。

現今的金融問題就是現金流量不足所導致,日本過去的情況是如此,美國的情況也是如此,這些都在我的書中有詳細的介紹(按此查看)


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