財富的本質
「財富不會憑空增加,一方財富的增加必使另一方財富減少。」 內容重點 1. 說明房地產價值是由負債所創造的! 2. 股票價值的形成原因與何者獲利最大! 3. 造成通貨膨脹的最主要因素! 4. 造成通貨緊縮的原因! 5. 為何不論先進國家或落後國家,其一般民眾生活都很困苦!



看到世界各國都產生金融危機,各國主要銀行瀕臨破產,現在馬上來跟各位解析會產生這麼嚴重問題的成因,以及解決之道~


我舉一個簡單的例子來跟各位說明,各位馬上就能清楚明白這是怎麼一回事。

假設一個國家發行了一千元的貨幣,然後這一千元經過銀行不斷的存入與貸出後,產生出一萬元的存款與九千元的貸款。而這個時候,貸款人每個月都必須償還八百元。然而,經過一段時間後,有人非常聰明,不斷的賺錢,財富逐漸集中在他手中。這時,他手中已經累積了九千五百元的存款。

那麼問題來了,想詢問一下各位,有人手上有九千五百元,而這個國家只有一萬元的存款,那麼貸款人還能夠賺到八百元去償還貸款嗎?

這就是現在經濟問題的根源,財富如此集中,其他人還能賺到錢去還錢嗎?別說還不出錢,連生存都產生問題。

銀行把存款人的錢大部份都貸給了別人,流動性資金便成為銀行生存的關鍵。而財富集中使流動性資金越來越少,銀行面臨的危機也就越來越大。當重要的現金流入來源消失時,銀行就會面臨倒閉危機。

造成次貸危機如滾雪球般擴大的另一個重要因素是,銀行所能創造的僅僅是資金流動的速度,銀行上的存款數字都是加速資金流動的因子。然而,銀行卻創造不出資金的流量,銀行有存款數字,卻沒有錢,很可笑吧。以上面的例子來說,這個國家只發行了一千元的貨幣,市場上就不可能出現一千元以上的貨幣在流通。就算是銀行間的存款轉帳交易,也必須是銀行內有現金才有辦法轉帳。


要徹底解決問題,就只有解決現金流量問題。

美國現在的做法是吸收市場上的美元,來救瀕臨倒閉的金融機構。然而,此種方式只能治標,而不能治本。各位都知道,就算美國補足了現在金融機構短缺的現金流量,但金融機構的現金短缺仍會持續存在。原因在於,在債務都一直存在的情況下,貸款人拿不出錢來還,美國政府就算現在救了銀行,它也不可能源源不絕的一直供應下去的。


所以要解決現金流量不足的方式只有兩種:

第一種是讓富人把財富分出來,使市場有多餘的資金可分給一般人,這樣貸款人就有錢可償還貸款。(看政府如何進行,強制富人分錢是不可能的,可行的方式是政府提供誘因讓富人增加投資創造就業機會)

第二種方式是增加發行貨幣,使市場的現金流量再度增加,不過這種方式會稀釋現有的貨幣價值,發的越多則稀釋越嚴重。貨幣價值被稀釋後,相對的,商品就會變貴,也就是我們一般稱為通貨膨脹的東西。
這麼一來,窮的人就更窮了。

雖然我上面所舉的例子是誇張了點,不過真實情況也就類似上面的例子。財富過度集中使大家都沒錢,雖然大家都很努力的工作,可是依然還是賺不到什麼錢,這是因為市場流通的錢早已被人拿走的原故。

也就是說,要真正的讓銀行貸款者能獲得足夠的現金收入,才能夠解決目前的金融問題。否則一切的紓困援助都只是杯水車薪。

現今的金融問題就是現金流量不足所導致,日本過去的情況是如此,美國的情況也是如此,這些都在我的書中有詳細的介紹(按此查看)


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財富的本質:財富來自於生產,商品數量決定貨幣的價值!原3/4債務世界

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  • 焦糖
  • 我想要讓富人交出財產分給大眾實在太難了,除非對財產多的人加稅,可是富人多半是政府立法的背後黑手,所以也是很難辦到,
    我又想是不是有天要窮人山窮水盡了時,又會把共產黨那一套拿出來用呢?
  • 通常當大部份的人都活不下去時,那時不是戰爭就是革命了,只有那時財富才會再一次重分配。

    不過那要等大部份的人都快餓死了,而且又不斷發生天災時才會出現。

    jamesz 於 2008/10/20 20:01 回覆

  • bocky1016
  • 的確是世界金錢的真實面

    板主:
    不曉得你真的只有看過經濟學嗎?
    我是還有修過心理學,經過社會的洗禮
    才看懂世界金錢的遊戲規則的
    從台灣的經濟,反過來看全球經濟...
    說真的,不簡單
    一群相信只要我努力,就可以得到我要的
    結果是富人創造一個金錢遊戲規則,讓窮人去擁有表象的金錢實物,感覺是擁有了房子車子的虛榮感,但金錢已轉向到富人手中了
    於是,貧富差距越來越大
  • 真正的可以花用的只有現金貨幣,銀行存款扣掉現金貨幣的部份都是負債轉換來的。這是銀行運作的結果,也是凱恩斯所說的貨幣乘數。

    然而,銀行存款大於現金貨幣十倍以上,當富人擁有大部份的銀行存款時,就等於大部份的人都已經欠了他們債務。

    只不過這中間的過程是銀行欠富人,一般人欠銀行。

    這些都在書中有詳細的說明。

    您的體會也蠻多的^^

    jamesz 於 2008/10/20 22:26 回覆

  • bocky1016
  • 人性的貪婪

    經濟的另一種思維
    就是人性貪婪的對照
    就以版主對房地產的了解,
    提出我個人的見解
    大部分的人,買房子正常來說,只是要符合人的基本需求"住",有時候,我蠻佩服有錢人塑造假象的能力,讓貧窮人透過負債去擁有實體物;而從貧窮人的角度去思維,主要有兩個原因:1.有土私有財2.房子是資產;這個觀念其實沒有對錯;只是這個觀念沒去改變,要翻身的機會真的太低了,當一個貧窮人告訴另外一個人,另外一個人相信後,在告訴另外一個人,就這樣貧富差距就出來了,但說真的,貧窮人也不應該去抱怨什麼才對,因為是自己去選擇貧窮的觀念,然後做了貧窮的事情
    簡單說,富與貧相差就在觀念,而剛好是相反的觀念吧了..所以,選擇哪一方的觀念,然後就看哪一個人的執行力夠強了..自然就成為兩方的其中一方~
  • 觀念改變也無法扭轉現實的殘酷!
    不論是租或是買,那高額的差價還是由一般人來負擔,一般人還是沒辦法擺脫被剝削的現實!

    除非政府宣佈一人只能擁有一間房屋,而且利用人頭戶購買者,未來遇到產權糾紛,不論是否能舉證財產是他的,都判決歸人頭戶所有。相信交易成本過高,富人就會減少使用人頭購買。

    jamesz 於 2008/10/21 11:15 回覆

  • Athena
  • 沒錯!! 很多人還是很單純的買房子來成全住房需求而已

    然後一昧的鎖在"努力工作,要有房有車"的觀念上

    殊不知單純的自住戶永遠是大富翁遊戲裡最大的犧牲者,因為只能一直陷入在負債的窟窿裡,除非能有其他投資商品的現金流入償債

    房地產是資產,但前提是必須拿來創造收益或與產生正現金流,否則只是一個看起來像是資產的負債
  • 負債的世界就是富人拼命蓋房子,拼命炒房,然後鼓吹受薪階級貸款買房,欠下債務後,這些受薪階層就合理的成為還債的奴隸~

    jamesz 於 2012/04/05 02:29 回覆

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