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從美國前聯準會葛林斯潘實施低利率政策,剌激美國人舉債消費以來,美國個人債務餘額就不斷的大幅攀高。然而,最新的統計數據卻指出,美國個人債務餘額正逐漸下降,難道是美國經濟環境變佳,讓美國人可以賺錢還債?


美國人負債減少的醜陋真相:原來放任一半債務違約!

鉅亨網 2010-09-30

根據英國獨立總體經濟研究公司 Capital Economics 近期公佈調查,儘管美國家庭第 2 季負債金額劇減 770 億美元,但當中幾乎半數都是因為銀行將違約房貸、信用卡欠款及其他貸款,當作呆帳打消。

根據英國獨立總體經濟研究公司 Capital Economics 近期公佈調查,儘管美國家庭第 2 季負債金額劇減 770 億美元,但當中幾乎半數都是因為銀行將違約房貸、信用卡欠款及其他貸款,當作呆帳打消。

《Fortune》指出,因此近期關於美國民眾減少浪費、提高儲蓄、持續降低負債等提振個人財務體質的正面消息,原來隱藏了醜陋的真相:許多美國家庭並非真的勒緊腰帶,把攢下的現金拿去還債;而是直接讓債務違約。

Capital Economics 發現,美國家庭負債縮減的趨勢,並非新鮮事。自 2008 年初以來,美國家庭負債每季持續縮減,並已自高峰減少 4730 億美元,相當於每戶債務減少了 4200 美元。

雖然無論如何縮減債務,對於經濟總體健康相當重要;但是美國家庭大量藉由讓債務違約來降低財務槓桿,卻令人擔憂。



FDIC追討10億美元 將告50名銀行高層
聯合晚報 2010.10.10
 
美國銀行在金融海嘯中倒了滿地,2008年8月至今倒閉的銀行已達294家,負責為銀行存款提供擔保的美國聯邦存款保險公司 (FDIC)損失慘重,已授權律師,準備控告50多名破產銀行的高階主管和董事,期望討回10億美元。

在第一波銀行倒風吹起後,FDIC展開長達18個月的調查,FDIC發言人表示,公司董事會已批准在數月內提起訴訟,要求失職、涉嫌詐欺的銀行主管抗起責任,FDIC律師已和部分銀行主管展開和解協商,以免對簿公堂的龐大支出。

今年前9個月美國銀行就倒了129家,讓FDIC再損失200億美元。去年倒閉的銀行寫下1992年以來最高紀錄,達140家。而FDIC今年第二季「問題銀行」清單已增至829家,比第一季的775家增加7%,預料今年倒閉的銀行將再創新高,銀行倒風狂吹下,FDIC去年起陷入赤字,今年6月30日時赤字達207億美元。總計在金融海嘯FDIC損失已逾750億美元,即使追回10億美元也只是九牛一毛。

FDIC調查銀行倒閉原因,若發現足夠證據,可在銀行倒閉三年內向涉嫌失職的銀行高層索賠。今年7月間,FDIC發出第一砲,控告兩年前倒閉的加州IndyMac銀行4名前主管失職,對無還款能力的建商浮濫提供貸款,而要求3億美元損害賠償。

FDIC在1980年代也曾採取類似作法,當時的信貸危機造成1800間銀行倒閉,FDIC循法律途徑向四分之一倒閉銀行主管索賠,追回50億美元損失。


資料來源:鉅亨網,聯合晚報



降低債務餘額的方式有兩種,一種是拿賺的錢去還,另一種就是直接不還違約。

在美國現在失業率高達10%的情況下,這些失業的民眾根本無法償還過去所欠下的高額債務,還不起就乾脆不還。

這也難怪美國近二年的地區銀行紛紛倒閉,因為借錢的民眾不還錢,這些現金流量較小的銀行,就無法應付一般民眾的正常提領,銀行流動現金不足,只好宣佈倒閉。美國政府再拿民眾的納稅錢去接管,形成另一種惡性循環。


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