財富的本質
「財富不會憑空增加,一方財富的增加必使另一方財富減少。」 內容重點 1. 說明房地產價值是由負債所創造的! 2. 股票價值的形成原因與何者獲利最大! 3. 造成通貨膨脹的最主要因素! 4. 造成通貨緊縮的原因! 5. 為何不論先進國家或落後國家,其一般民眾生活都很困苦!

swan  

黑天鵝事件指大多數不可預測的重大事件,發生的機率罕見,但一旦出現,就往往出人意表的帶來許多相反方向的重大影響。


黑天鵝效應的開頭寫著,過去歐洲的人們只看過有白天鵝,所以歐洲人從來沒見過黑天鵝,以致他們根深蒂固的認為「所有的天鵝都是白的」。一直到澳大利亞發現黑天鵝後,歐洲人大感驚奇「原來天鵝也有黑色的」,黑天鵝的出現帶給歐洲人心理劇烈的震撼,也因此他們把黑天鵝視為不吉利的象徵,就像是認為烏鴉是不吉利的象徵一樣。

由於過去無數的白天鵝的存在,讓人們習慣於「天鵝都是白的」這個信念,然而要推翻這個信念,卻只需要一隻黑天鵝就足夠了。也就是說,人們所習慣相信的信念,不見得永遠是對的,相信天鵝只有白色的這個信念,就如同過去歐洲人相信「宇宙是以地球為中心」的這個想法一樣,相信不代表正確。

若要推翻過去牢不可破的信念,往往只需要出現一個反證就可以讓想法完全改觀。當我們從未思考過事件的本質是錯,卻發生完全出乎意料之外的結果時,所帶來的後果往往是難以想像的。

黑天鵝效應,它是統計上偏離正常的離群值,因為它出現在一般預期的範圍之外,也就是說它發生機率非常的小,很稀有但不代表不會發生。如鐵達尼號事件、911事件、次貸風暴等,都屬於人們預測外的黑天鵝效應。

過去華爾街各大金融機構聘請了無數的頂尖數學人才,並計算出股市大崩盤的機率為「每10萬年才發生一次」。但在2008年夏天,因為次貸事件發生,高盛證券旗下的基金卻在一周內損失14億美元。

黑天鵝的存在暗示著,許多不可預測的重大事件常在意料之外卻又會改變一切,但人們總是對它視而不見,並習慣於以自己有限的生活經驗來解釋一切,最終卻發生非預期的重大衝擊,然後被現實給擊潰。


人們經常以為能夠預測某些事件的發生,但事件的發生卻又往往令人難以想像。事實上,真正重大的事件是無法預知的,我們無法透過觀察和歸納已經發生過的事實來預知未來,這類事件就稱之為「黑天鵝事件」。

這本書是蠻值得給一看,它或多或少能讓自己的想法和觀念有所改變,使自己能更具彈性地去接納各種新的事物和理念。

該作者本身擅長於金融分析,因此熟知這些金融專家與經濟專家們習慣用一些統計數據來合理化自己的觀點,而這些觀點經常具有侷限性,無法拿來作為一般普遍性的推論。(然而,這些專家們的推論卻往往成為政客或是大眾普遍相信的認知。)


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留言列表 (13)

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  • ♡♥ 小咪 ♥♡
  • 馬克吐溫曾經說過~
    「真正造成傷害的,不是我不知道的事
    而是所有我已知道的事都不是真實的」....
  • 那些被人們排除的真實,不是不會發生,而是人一廂情願的認為它不會發生。

    jamesz 於 2012/06/17 07:25 回覆

  • 彼得王
  • 最近正好在細細品味這部經典,但讀起來有點吃力;有幸搜尋到版主精闢的摘要與見解,閱讀時可以更好掌握住重點,謝謝版主的拋磚引玉。不知版主是否拜讀過此書作者的另一篇大作「隨機致富的陷阱」,是否也有摘要或評論。
  • 感謝來訪,如有機會讀完這本書,再跟各位介紹和推薦~

    jamesz 於 2012/06/20 06:26 回覆

  • Webber
  • 那個叭耶總裁放話,說央行的利率政策和房價無關
    這種話也敢講出來…
    更其怪的是,他的論述超沒統計觀念的
    讓人覺得完全是在合理化自己的堅持

    長年的寬鬆貨幣政策,難道沒有惡化內需嗎?
  • 寬鬆貨幣政策-->房地產飆漲-->財富分配惡化-->一般民眾無力消費-->內需惡化

    jamesz 於 2012/06/22 07:22 回覆

  • Webber
  • 是阿,很多教授都說央行是國內不景氣的兇手之一
    遺產稅、稅制、和不動產交易法規…等等都是造成房地產過熱的因素
    但寬鬆貨幣政策是一切問題的最上游
    其他都只是中游和下游
    無論是上游中游下游,每個環結出問題都會產生泡沫
    但法規和税制的更改要靠政客,難度高
    央行的貨幣政策非常自主,近年來卻沒運用這個利器

    護行的人總是說,升息會有全面性的影響
    房價跌了,但經濟也慘了

    現在這個國家機器的每一個環結
    都是拼命壓榨百姓的血汗錢,拿去圖利那群人

    現在生育率崩了,醫療也差不多了
    不知道幾年後的台灣會變成怎樣
    是不是很多人忙了一輩子,都只是一場空?
  • 財富的累積具有不可逆的現象,這大多是由於有財之人與擁有權之人相互勾結,造成制度越來越偏向富人之故。

    歷史經驗可以得知,當情況嚴重到使眾人無法生存時,就容易引發革命或政變。

    然而,如果政府讓人民以最小限度生存時(雖不致餓死,但所得僅足夠生存),那麼人們雖有不滿,但仍不致於產生行動,就如同現今一樣,形成苟活-苟延殘喘的社會。

    jamesz 於 2012/06/23 19:18 回覆

  • Webber
  • jamesz對台灣各都市發展的差異有興趣嗎?
    最近,聽到朋友講,台南的工作機會竟然比台中好得多

    我常常來往這兩座城市,有些心得:
    台中七期新大樓一直蓋,空屋率快速上升
    白天從高速公路下來,就是看到很美的天際線
    但晚上就破功了,夜晚的七期如鬼城一般

    台南市很特別,最新新屋不停地蓋
    都是透天或者小型公寓的建案
    這些建地散布在各個住宅小巷之間

    這代表什麼呢?
    台南和台中的發展差異,真的會影響到就業環境嗎?
  • 我實際未到台中和台南工作過,所以比較不清楚就業環境如何~

    不過,南科的廠商規模與家數比中科幾乎大上一倍,就業人數依國科會100年的報告顯示,中科是26,783,南科是62,344,而人口密度台中又比台南高出約1/3,依此類推,台南的工作應比台中好找很多。

    另一方面,台中七期應是建商建構出來的一種夢想中的豪宅區域,試問如果是你坐擁億萬家產,你願意住花幾千萬住台中七期,還是多花一點住台北市?

    一般人根本住不起那裏每坪喊出20萬的房價,更何況台中的薪資僅約台北的80%,所以空屋率高應也是必然之現象。

    至於台南,如是就業環境良好,自然會有人買得起屋,更何況如未經過大肆炒作,大家就更買得起了~

    jamesz 於 2012/06/26 08:16 回覆

  • ♡♥ 小咪 ♥♡
  • 黑天鵝來了...呱呱.....
  • 難怪台股又跌了@@~

    jamesz 於 2012/06/26 08:16 回覆

  • ♡♥ 小咪 ♥♡
  • 台股現在盤啊盤啊已是常態
    就是要它急跌,才能搶反彈啊!!~
    正是所謂的「新手怕急跌,老手怕盤跌,高手怕不跌」
  • 小咪是高手所以不怕跌^^

    jamesz 於 2012/06/27 22:32 回覆

  • ♡♥ 小咪 ♥♡
  • 不是「不怕跌」,是「怕不跌」!!
    急跌才會急漲,才有機會賺
    慢慢盤啊盤的是拖時間,沒機會賺囉!!~~
  • 小咪是與眾不同的高手,所以不怕跌~~

    jamesz 於 2012/06/28 09:43 回覆

  • ♡♥ 小咪 ♥♡
  • 是「怕不跌」啦....
    (有人沒睡飽喔,哈哈~)
  • 小咪資金雄厚,所以再怎麼跌也不怕~~

    jamesz 於 2012/06/28 17:11 回覆

  • ♡♥ 小咪 ♥♡
  • 資金不雄厚也不多
    倒是善心事做很多....
  • 多多益善~~

    jamesz 於 2012/06/30 22:55 回覆

  • jack
  • 好多好多國家最後的經濟崩盤、經濟困局,最後都是房地產出問題嘛!!
    這已經不是黑天鵝,是白天鵝了

    為什麼房地產這東西,最後都一定會出事??

    為什麼一國沒有產業後
    自然就一定會變成房地產是全國主要產業火車頭?
    這樣誰敢打房? 一打房GDP不知掉多少,不打房「火車頭」就一直漲
    沒產業,就等著房地產變最大產業,最後就死~~宿命?
  • 其實不論是一般人,或是經濟專家,他們都陷入所謂的財富錯覺~

    什麼是財富錯覺,就是把不存在的財富,當成了真實的財富。

    舉例來說,有某國蓋了一間房子,這個國家的總貨幣量是一千萬,這間房子的建造成本是十萬。然後來了一個富人,花了五十萬買下,經過一段時間,又有一個更富有的人,又花了二百萬向這個富人購買。

    所以,如果這個國家沒有額外發行貨幣,各位覺得這個國家的財富會被如何看待?是一千萬加上房子成本?還是一千萬加上房屋最後成交的價格二百萬?

    由上可以得知,在什麼也沒做的情況下,財富就因為房屋交易就憑空多出了190萬(最後成交價200萬-成本10萬)。可悲的是,大家卻都認為那就是財富,實際上呢?什麼也沒多出來,只是價格不一樣罷了,這就是財富錯覺。

    更慘的在後頭,某些政府為了這憑空增加的190萬,所以必然會增加貨幣發行,然後房價增加,貸款金額也會跟著增加,總不可能房價漲了十倍,銀行卻只能貸給你原本的價格吧~

    所以成本10萬的房子,被經過不斷交易後,就變成可以貸到140萬(假設可貸七成)。然後呢?房子被買來賣去,最後大多數的錢被集中在少數人身上。接著有人開始還不出錢,還不出錢的人逐漸變多,然後銀行沒錢讓人提領倒閉,大家開始有危機意識的減少消費,接著一連串經濟萎縮的症狀就開始出現,失業,蕭條,工廠倒閉,銀行倒閉等等~~

    不知各位有沒有發現,這個遊戲最終的結果,不就如同各國的經濟一樣?誰獲利?誰倒楣?

    財富沒有真實增加,大家卻非常認真的看待這些財富,因為這些財富的確是從你身上被剝奪走了,所以你才會認為這些財富是真的,然而實際上只不過是透過銀行與債務,將眾人的財富移轉給少數人。

    jamesz 於 2012/06/30 23:19 回覆

  • Athena
  • 最近政壇上有一隻林某的"黑天鵝"事件鬧的很大啊 ( 噢,這些事在台灣不稀奇了吧 )

    呵呵..人性~

    一邊吃肉一邊說不要殺生

    還是壹集團的黎佬聰明,知道台灣人都愛些什麼,坐山觀虎鬥

    PS:面額NT1800萬丟進池塘真可笑,要是我就會換成貴重金屬,呵
  • 他大概想不到有人搞他吧~~~

    jamesz 於 2012/07/05 19:08 回覆

  • tsiivi
  • 水塘的女神阿~我掉的是美金不是新台幣...
  • 美金已經被燒掉了~~

    jamesz 於 2012/07/05 19:09 回覆